Constitution d’un capital ou d’une rente
Vous choisissez entre un versement en une fois à la retraite, ou des revenus réguliers à vie (rente viagère).
Épargne Retraite
Qu’est ce que l’assurance Épargne Retraite
Anticiper sa retraite, c’est s’assurer un complément de revenus et maintenir son niveau de vie après la fin d’activité.
L’assurance épargne retraite permet de constituer un capital ou une rente, grâce à des versements programmés ou libres, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux : déduction de l'IR des cotisations et abattement de l'IR sur le capital ou la rente obtenus, et d’une gestion sécurisée ou dynamique selon votre profil. C’est une solution idéale pour les salariés, indépendants, professions libérales et chefs d’entreprise souhaitant mieux préparer leur futur.
Ce que couvre l’assurance Épargne Retraite
Versements flexibles
Liberté dans la fréquence et le montant des cotisations : ponctuels, réguliers, ou adaptables à votre situation.
Choix de gestion
Gestion sécurisée, équilibrée ou dynamique selon votre tolérance au risque et vos objectifs.
Avantages fiscaux
les cotisations sont déductibles de l'assiette imposable et les prestations bénéficient d'abattements d'impôts très conséquents.
Protection des proches
En cas de décès avant la retraite, transmission non imposable du capital aux bénéficiaires désignés.
L'avantage fiscal, en repère
Les cotisations au régime d'épargne retraite sont déductible du salaire net imposable.
Cette déduction des cotisations est plafonnée à 50 % du salaire net imposable pour un salarié, ou 10 % du revenu global imposable pour une profession libérale ou un dirigeant.
À la sortie, un contrat de plus de 8 ans souscrit après 45 ans bénéficie d'un abattement pouvant atteindre 70 %.
Le bon montage dépend de votre statut fiscal, de votre horizon de placement et du mode de sortie choisi : c'est ce qu'un audit personnalisé permet de déterminer. Pour le détail complet du mécanisme et un exemple chiffré, consultez notre guide sur la fiscalité de l'épargne retraite au Maroc.
A qui s’adresse l’assurance Épargne Retraite ?
Cette solution convient parfaitement aux :
Plus vous commencez tôt, plus votre épargne travaille pour vous.
Les salariés souhaitant compléter leur retraite CNSS ou CIMR.
Les indépendants et professions libérales sans régime complémentaire obligatoire.
Les chefs d’entreprise cherchant à anticiper leur avenir ou celui de leurs collaborateurs.
Les parents souhaitant transmettre un capital à leurs enfants.
L'épargne retraite en entreprise
Un dispositif qui se pense aussi à l'échelle de l'entreprise
Financement : porté par l'employeur, le salarié, ou partagé entre les deux
Bénéficiaires : tout ou partie des salariés, selon les catégories définies
Pour l'entreprise : un levier de fidélisation RH et un complément de protection sociale
Pour le dirigeant : une manière de structurer sa propre retraite
Autres produits d'assurance
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FAQ
Quel est l'avantage fiscal de l'épargne retraite au Maroc ?
Une déduction des cotisations du revenu imposable pendant la phase d'épargne, et un abattement pouvant atteindre 70 % à la sortie si le contrat a plus de 8 ans et que le souscripteur a plus de 45 ans.
Quelle est la limite de déduction fiscale ?
50 % du salaire net imposable pour un salarié, 10 % du revenu global imposable pour une profession libérale ou un dirigeant relevant du revenu global imposable.
Peut-on récupérer son épargne avant la retraite ?
Oui, via une avance, un rachat partiel ou un rachat total selon les conditions du contrat, mais un retrait avant 8 ans ou avant 45 ans réduit fortement l'avantage fiscal.
Sortie en rente ou en capital, comment choisir ?
Cela dépend du besoin réel : la rente offre un revenu régulier, le capital une somme disponible pour un projet. Le bon choix dépend aussi de la fiscalité applicable au moment de la sortie.
L'épargne retraite peut-elle être mise en place pour toute une équipe ?
Oui, un dispositif collectif peut être proposé à l'ensemble des salariés ou à certaines catégories, avec un financement porté par l'employeur, le salarié, ou partagé entre les deux.