Information sur la solvabilité des clients
L'assureur surveille et évalue la santé financière des clients de l'assuré et lui fournit des informations pour prendre les bonnes décisions
Assurance Crédit
Qu’est ce qu’ une assurance crédit ?
L'assurance-crédit est un contrat qui protège une entreprise ou une banque contre le risque de non-paiement par ses clients, que ce soit en raison de leur insolvabilité ou de contraintes externes telles que des risques politiques dans les transactions à l'export. Elle permet aux entreprises d'accorder des délais de paiement en toute confiance, tout en réduisant l'impact financier des impayés.
Elle permet également à l'entreprise une gestion proactive de son risque d'impayés en lui communiquant une information commerciale sur ses clients.
Ce que couvre l’assurance crédit
Recouvrement des impayés
L'assureur intervient pour récupérer les sommes dues par procédure amiable ou judiciaire .
Indemnisation des pertes
Si le recouvrement échoue, l'assureur indemnise l'entreprise assurée pour les pertes subies , conformément au contrat .
Amélioration de la trésorerie et meilleur accès au financement
La couverture crédit améliore la bancabilité de l'entreprise assurée.
Développement commercial
En facilitant l'octroi de crédit , l'assurance facilite la croissance du CA.
Comment fonctionne concrètement une assurance-crédit
Analyse des débiteurs : chaque client important est étudié individuellement par l'assureur, qui fixe un encours garanti par débiteur.
Agrément par débiteur : l'assureur accorde une limite de couverture propre à chaque client, réévaluée dans le temps selon sa situation financière.
Taux de couverture : en cas d'impayé, l'indemnisation ne couvre généralement pas 100 % de la créance, mais un pourcentage négocié à la souscription.
Recouvrement : au-delà de l'indemnisation, l'assureur prend en charge les démarches de recouvrement amiable, ce qui allège la charge interne de l'entreprise.
À qui s'adresse l'assurance crédit ?
Cette solution est conçue pour sécuriser le poste client des entreprises et leur permettre de mesurer leur risque crédit et éventuellement sélectionner leurs clients.
Les entreprises avec un poste client concentré
Les entreprises exportatrices
Les entreprises en forte croissance
Les entreprises industrielles et de distribution
Les entreprises souhaitant améliorer leur accès au financement
Un exemple concret
Mise en place d'un programme assurance crédit pour un grand acteur industiel
Un acteur industriel employant près de 1000 collaborateurs faisait face à des impayés croissants et à une visibilité limitée sur la solvabilité de ses clients, en particulier sur des marchés en développement.
En sept semaines, la structuration d'un programme d'assurance-crédit (cartographie des débiteurs, agréments, mise en concurrence des assureurs, recouvrement amiable inclus) a permis l'indemnisation de sinistres réels sur plusieurs millions de dirhams, tout en donnant à l'entreprise une visibilité fiable sur la solvabilité de ses clients avant d'engager un encours.
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FAQ
L'assurance-crédit couvre-t-elle tous mes clients automatiquement ?
Non. Chaque débiteur significatif fait l'objet d'un agrément individuel de l'assureur, qui fixe l'encours garanti. Un client peut être refusé ou limité si sa situation financière le justifie.
Quelle part de l'impayé est réellement indemnisée ?
Cela dépend du taux de couverture négocié à la souscription, généralement inférieur à 100 % de la créance. C'est un point clé à calibrer selon votre tolérance au risque.
L'assurance-crédit remplace-t-elle le recouvrement interne ?
Elle peut l'alléger fortement : au-delà de l'indemnisation, le recouvrement amiable est souvent pris en charge dans le cadre du programme, ce qui réduit la charge administrative interne.
Est-elle utile pour l'export ou seulement pour le marché local ?
Elle est particulièrement utile à l'export, où l'assureur peut fournir une information financière sur des clients moins connus, notamment sur des marchés émergents.
L'assurance-crédit facilite-t-elle l'accès au financement bancaire ?
Oui, en sécurisant le poste client, elle améliore la bancabilité de l'entreprise, ce qui peut faciliter l'obtention de financements.