Mise en place d'un programme d'assurance-crédit pour un acteur du secteur énergétique
Confronté à un volume d'impayés en hausse et à une politique de recouvrement difficile, un acteur marocain de l'énergie nous a confié la structuration de son premier programme d'assurance-crédit. Résultat : plusieurs millions de dirhams d'impayés indemnisés et une visibilité totalement nouvelle sur la solvabilité de ses clients.
Le Client
Acteur établi du secteur énergétique marocain, le client opère sur une base de clientèle majoritairement nationale, avec une stratégie d'expansion en cours sur le continent africain.
Défis
Un volume d'impayés qui pèse sur la trésorerie
Malgré la solidité de l'activité, le client faisait face à un nombre croissant d'impayés affectant directement le besoin en fonds de roulement. Les sinistres restaient à la charge de l'entreprise, sans mécanisme externe pour absorber le choc lorsqu'un client défaillait sur une créance significative.
Une politique de recouvrement lourde et difficile à tenir
Le recouvrement était géré en interne, avec une charge administrative et humaine importante : relances, suivi des litiges, négociations, procédures. Un processus chronophage, qui mobilise des ressources sans garantir l'issue, et qui dégrade la relation commerciale lorsqu'il s'enlise.
Une visibilité limitée sur la solvabilité des clients
Sur le marché marocain comme sur les nouveaux marchés africains, le client n'avait pas d'outil systématique pour évaluer la santé financière de ses prospects et clients avant d'engager des volumes importants. Chaque ouverture de compte client devenait un pari sur la solidité du partenaire.
Solution ODDO
Audit du poste client et cartographie des débiteurs
Analyse détaillée du portefeuille débiteurs : identification des concentrations de risque, segmentation par taille, par ancienneté de la relation et par zone géographique (Maroc / Afrique). Cette cartographie a permis de prioriser les expositions à couvrir et de dimensionner correctement le programme dès le départ.
02 Structuration du programme d'assurance-crédit
Construction du programme sur mesure : définition de l'encours global à couvrir, sollicitation d'agréments par débiteur auprès des assureurs, calibrage des taux de couverture, des franchises et des conditions d'indemnisation en fonction de la sinistralité réelle du portefeuille et de la tolérance au risque du client.
Mise en concurrence des principaux assureurs-crédit
Consultation des principaux acteurs du marché sur la base d'un cahier des charges précis. Comparaison fine des offres au-delà du seul tarif : qualité des agréments accordés sur les débiteurs sensibles, robustesse de la couverture sur la zone Afrique, qualité du service, conditions de gestion des sinistres.
Négociation et intégration des services associés
Négociation des conditions finales du contrat et intégration des services à valeur ajoutée souvent sous-utilisés en assurance-crédit : accès à la base d'information financière de l'assureur pour évaluer en amont la solvabilité d'un prospect ou d'un client, et prise en charge du recouvrementdes créances dans le cadre du programme.
Résultats
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FAQ
Êtes-vous liés à une compagnie d'assurance en particulier ?
Non. En tant que courtier indépendant, nous ne sommes liés à aucune compagnie. Nous travaillons avec plusieurs partenaires pour vous proposer les offres les plus adaptées.
ODDO Assurances est-il un assureur ou un courtier ?
ODDO Assurances est un cabinet de courtage indépendant. Nous ne vendons pas nos propres contrats : nous analysons le marché et sélectionnons les solutions les plus adaptées auprès de compagnies partenaires, exclusivement dans l'intérêt du client.
À qui s'adressent vos services ?
Nos services s'adressent aux particuliers et aux professionnels souhaitant optimiser leur couverture d'assurance avec un accompagnement personnalisé.
Que comprend l'audit gratuit proposé par ODDO Assurances ?
L'audit gratuit consiste en une analyse de vos contrats actuels, une identification des besoins et des recommandations personnalisées, sans engagement.
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Oui. Nous vous accompagnons dans toutes les démarches de déclaration et de suivi de sinistre auprès de votre assureur.
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