Concepts Clés
Les définitions fondamentales de l'assurance : du contrat aux acteurs principaux et au paiement des primes.
Lexique de l'assurance
Explorez les termes essentiels de l'assurance pour mieux comprendre vos contrats et vos protections, classés par catégories principales, suivis d'une liste exhaustive de définitions.
Gestion des Risques
Comprendre les sinistres, les exclusions, la franchise et le processus d'indemnisation des dommages.
Types d'Assurance
Aperçu des différentes couvertures : vie, santé, responsabilité civile, immobilier et véhicules.
Aucun terme n'a été trouvé.
AMC (Assurance Maladie Complémentaire)
Couverture complémentaire à l'AMO, souscrite à titre individuel ou collectif, qui réduit le reste à charge de l'assuré selon un mode de remboursement en frais réels ou sur une base de TNR majoré.
AMO (Assurance Maladie Obligatoire)
Régime de couverture santé obligatoire pour les salariés du secteur privé au Maroc depuis 2005, géré par la CNSS, qui rembourse les frais de santé sur la base du Tarif National de Référence.
Agrément (assurance-crédit)
Autorisation accordée par l'assureur-crédit pour couvrir un débiteur précis, à hauteur d'un encours déterminé après analyse de sa situation financière. Un client peut être refusé ou limité si son profil de risque le justifie.
Assemblée générale des copropriétaires
Immobilier, Copropriété et Risques DiversRéunion annuelle des copropriétaires.
Assurance
Acteurs et Concepts de BaseContrat garantissant la protection contre certains risques moyennant le paiement d'une prime.
Assurance au tiers
Assurance AutomobileFormule couvrant la responsabilité civile seulement.
Assurance responsabilité civile syndic
Immobilier, Copropriété et Risques DiversCouverture pour la responsabilité civile du syndic.
Assurance santé
Santé et PrévoyanceContrat couvrant les frais médicaux.
Assurance tous risques
Assurance AutomobileFormule couvrant les dommages tous accidents.
Assurance vie
Santé et PrévoyanceContrat garantissant le versement d'un capital ou d'une rente en cas de décès.
Assureur
Acteurs et Concepts de BaseInstitution ou société émettant des contrats d'assurance et couvrant les risques.
Assuré
Acteurs et Concepts de BasePersonne ou entreprise bénéficiant de la couverture d'assurance.
Avarie commune
Principe du transport maritime selon lequel une perte volontairement consentie pour sauver le navire et sa cargaison (échouage, jet de marchandises) est répartie entre tous les propriétaires de marchandises à bord, même ceux dont les biens n'ont subi aucun dommage direct.
Bonus-malus
Assurance AutomobileSystème de réduction ou de majoration de prime.
Capital assuré
Montant maximal que l'assureur s'engage à verser en cas de sinistre. S'il est inférieur à la valeur réelle des biens, la règle proportionnelle peut réduire l'indemnisation dans la même proportion, même pour un sinistre partiel. Le capital doit être révisé régulièrement pour suivre l'évolution de l'activité assurée.
Catastrophe naturelle
Immobilier, Copropriété et Risques DiversÉvénement naturel exceptionnel causant des dommages.
Charges de copropriété
Immobilier, Copropriété et Risques DiversFrais communs à la copropriété.
Clause d'exclusion
Vie du Contrat et ConditionsPartie du contrat spécifiant les risques non couverts par l'assurance.
Comblement de passif
Action judiciaire qui, en cas de faute de gestion et d'insolvabilité de la société, recherche le dirigeant sur son patrimoine personnel pour combler tout ou partie des dettes sociales.
Contrat collectif
Assurance souscrite par une entreprise au bénéfice de plusieurs personnes, le plus souvent ses salariés (santé, prévoyance, épargne retraite). Le financement peut être porté par l'employeur, par les bénéficiaires, ou partagé entre les deux.
Copropriétaire
Immobilier, Copropriété et Risques DiversPropriétaire d'une partie d'un immeuble en copropriété.
Copropriété
Immobilier, Copropriété et Risques DiversRégime juridique de propriété partagée.
Courtier en assurance
Intermédiaire indépendant qui conseille les assurés, compare les offres du marché et négocie les conditions auprès de plusieurs compagnies, sans être lié à aucune d'entre elles. Il se distingue de l'agent, qui représente une seule compagnie.
Dommages Immatériels
Préjudices financiers qui ne résultent pas directement d'un dommage physique ou matériel : perte de chiffre d'affaires, perte de clientèle, ou frais supplémentaires engagés à la suite d'un sinistre. Souvent sous-limités dans les contrats, ils méritent une attention particulière pour les activités de conseil et de services.
Dommages corporels
Risques et DommagesBlessures subies par une personne, couvertes par l'assurance.
Dommages matériels
Risques et DommagesDégâts causés aux biens matériels, couverts par l'assurance.
Déclaration de sinistre
Sinistres et IndemnisationNotification à l'assureur de la survenance d'un sinistre.
Faute de gestion
Acte ou omission d'un dirigeant qui ne correspond pas à ses obligations légales et entraîne des conséquences financières préjudiciables, notamment pour les créanciers de l'entreprise. Elle peut engager la responsabilité personnelle du dirigeant.
Franchise
Montant qui reste à la charge de l'assuré sur chaque sinistre, avant l'intervention de l'assureur. Elle peut être fixe, proportionnelle aux dommages, ou plafonnée selon le contrat. Une franchise élevée réduit la prime mais augmente le reste à charge en cas de sinistre : c'est un arbitrage à calibrer selon la capacité financière de l'assuré.
Garantie
Vie du Contrat et ConditionsEngagement de l'assureur de couvrir certains risques.
Garantie des Événements Catastrophiques (EVCAT)
Immobilier, Copropriété et Risques DiversProtection légale établie en 2020 au Maroc pour couvrir les dommages résultant de catastrophes naturelles majeures comme les tremblements de terre, les inondations, les tempêtes et les incendies de forêt, offrant une sécurité supplémentaire aux assurés contre ces risques.
Immobilier
Immobilier, Copropriété et Risques DiversBiens comme les maisons, appartements ou terrains.
Incendie
Immobilier, Copropriété et Risques DiversSinistre causé par le feu.
Indemnisation
Sinistres et IndemnisationMontant versé par l'assureur à l'assuré pour compenser les pertes subies suite à un sinistre.
Inondation
Immobilier, Copropriété et Risques DiversSubmersion par les eaux.
Invalidité
Santé et PrévoyanceIncapacité de travailler due à une maladie ou un handicap.
Locataire
Immobilier, Copropriété et Risques DiversPersonne louant un bien immobilier.
Maladie grave
Santé et PrévoyanceAffection médicale sévère.
Mandataire Social
Dirigeant, administrateur ou gérant d'une société, dont la responsabilité personnelle peut être engagée en cas de faute de gestion, distincte de la responsabilité de l'entreprise elle-même.
Mutuelle
Santé et PrévoyanceOrganisation offrant des assurances complémentaires santé.
Police au voyage
Contrat d'assurance transport couvrant un envoi ponctuel et précis, adapté à une expédition isolée ou exceptionnelle.
Police d'abonnement
Contrat d'assurance transport couvrant l'ensemble des expéditions réalisées sur une période donnée, sans déclaration individuelle à chaque envoi, adapté aux flux logistiques réguliers.
Police d'assurance
Vie du Contrat et ConditionsDocument contractuel détaillant les termes et les conditions d'un contrat d'assurance.
Prime d'assurance
Vie du Contrat et ConditionsMontant payé par l'assuré à l'assureur en contrepartie de la couverture.
Propriétaire
Immobilier, Copropriété et Risques DiversPersonne possédant un bien immobilier.
Préavis de résiliation
Délai à respecter pour dénoncer un contrat avant sa reconduction automatique. Au Maroc, il est fixé par le contrat dans une fourchette légale de 30 à 90 jours avant l'échéance.
Prévoyance
Santé et PrévoyanceGaranties protégeant contre les risques de la vie.
RCD (Responsabilité Civile Décennale)
Garantie obligatoire couvrant, pendant dix ans après la réception d'un ouvrage, les dommages compromettant sa solidité ou le rendant impropre à sa destination, résultant d'un vice de construction, de conception, du sol ou des matériaux.
Responsabilité civile
Obligation légale de réparer un dommage causé à autrui, que ce soit par sa propre faute ou par celle de personnes ou de biens dont on doit répondre. Elle fonde la plupart des garanties de responsabilité civile professionnelle, exploitation ou décennale.
Risque assurable
Risques et DommagesRisque couvert par l'assurance selon les critères de l'assureur.
Risque non assurable
Risques et DommagesRisque jugé trop élevé ou non couvert par l'assurance.
Règle proportionelle
Mécanisme qui réduit l'indemnisation lorsque le capital déclaré est inférieur à la valeur réelle des biens assurés. Si une entreprise déclare 70 % de la valeur de ses biens, elle n'est indemnisée qu'à 70 % en cas de sinistre, même pour un dommage partiel. C'est l'une des principales raisons de réviser régulièrement ses capitaux déclarés.
Résiliation
Vie du Contrat et ConditionsAnnulation anticipée d'un contrat d'assurance, sous certaines conditions.
Sinistre
Sinistres et IndemnisationÉvénement entraînant des dommages couverts par l'assurance.
Sinistre dégât des eaux
Immobilier, Copropriété et Risques DiversDommages causés par une fuite d'eau.
Sous-limite
Plafond spécifique appliqué à certains postes d'un contrat (vol, dégâts des eaux, bris de glace), inférieur au plafond global de la police. Un capital assuré élevé peut masquer des sous-limites bien plus basses sur des risques précis, ce qui en fait un point de vigilance essentiel lors d'un audit de contrat.
Souscription
Acteurs et Concepts de BaseProcessus d'acceptation d'un risque par l'assureur en émettant une police d'assurance.
Syndic de copropriété
Immobilier, Copropriété et Risques DiversResponsable de l'administration d'un immeuble en copropriété.
TNR (Tarif National de Référence)
Base de remboursement fixée au niveau national par le régime d'assurance maladie obligatoire (AMO), qui laisse une part à la charge de l'assuré. Les complémentaires santé remboursent en complément, en frais réels ou sur une base de TNR majoré.
TRC ( Tous Risques Chantier)
Garantie obligatoire souscrite par le maître d'ouvrage, couvrant les dommages à la construction et la responsabilité civile pendant toute la durée des travaux.
Taux S/P ( Sinistre sur primes)
Ratio entre les sinistres payés et les primes perçues sur un contrat, utilisé par les assureurs pour évaluer sa rentabilité et ajuster les conditions au renouvellement. Un taux S/P faible ouvre généralement une marge de négociation à la baisse.
Taux de couverture
Vie du Contrat et ConditionsPourcentage du montant du sinistre couvert par l'assureur.
Tempête
Immobilier, Copropriété et Risques DiversPhénomène météorologique violent.
Tiers
Acteurs et Concepts de BasePersonne ou entité autre que l'assuré impliquée dans un sinistre.
Travaux de copropriété
Immobilier, Copropriété et Risques DiversRéparations sur les parties communes.
Vol
Immobilier, Copropriété et Risques DiversActe criminel de prendre illégalement des biens.
Véhicule assuré
Assurance AutomobileAutomobile ou moto couverte par l'assurance.
Vétusté
Dépréciation d'un bien liée à son ancienneté et à son usure, déduite de l'indemnisation sauf si le contrat prévoit une clause valeur à neuf. Sur du matériel ancien, l'écart entre les deux modes de calcul peut représenter une part importante du montant réellement récupéré.
Épargne retraite
Santé et PrévoyanceProduits financiers pour la retraite.
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FAQ
Êtes-vous liés à une compagnie d'assurance en particulier ?
Non. En tant que courtier indépendant, nous ne sommes liés à aucune compagnie. Nous travaillons avec plusieurs partenaires pour vous proposer les offres les plus adaptées.
ODDO Assurances est-il un assureur ou un courtier ?
ODDO Assurances est un cabinet de courtage indépendant. Nous ne vendons pas nos propres contrats : nous analysons le marché et sélectionnons les solutions les plus adaptées auprès de compagnies partenaires, exclusivement dans l'intérêt du client.
À qui s'adressent vos services ?
Nos services s'adressent aux particuliers et aux professionnels souhaitant optimiser leur couverture d'assurance avec un accompagnement personnalisé.
Que comprend l'audit gratuit proposé par ODDO Assurances ?
L'audit gratuit consiste en une analyse de vos contrats actuels, une identification des besoins et des recommandations personnalisées, sans engagement.
Intervenez-vous en cas de sinistre ?
Oui. Nous vous accompagnons dans toutes les démarches de déclaration et de suivi de sinistre auprès de votre assureur.
Comment démarrer avec ODDO Assurances ?
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